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Informieren, planen, kaufen: die Baufinanzierung

Finden Sie mit Pienzenauer Immobilien Landshut eine individuell passende Finanzierungsmethode für Ihre Wunschimmobilie – auch schon vor der eigentlichen Suche.

Mann klickt auf ein Prozent-Zeichen

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Grafische Darstellung eines Hauses

Jetzt Finanzierungsbudget berechnen

Finanzierungscheck vor der Immobiliensuche

Der erste Schritt ins neue Eigenheim ist die Überprüfung der finanziellen Verfügbarkeiten. Schon in diesem Stadium können Sie sich an unsere Finanzierungsberater wenden. In dem Erstgespräch, das unabhängig von einem konkreten Immobilienkauf stattfindet, thematisieren wir wichtige Eckdaten wie

  • die mögliche Zinsrate
  • die Laufzeit des Kredits
  • den Einsatz von verfügbarem Eigenkapital
  • die geforderten Sicherheiten je nach Darlehen
  • eventuelle Sondertilgungen und ihre Konditionen

Dieses Gespräch verschafft Ihnen einen Überblick über Ihre Möglichkeiten. In Ergänzung dazu steht unser kostenloser Zinsrechner zur Verfügung, der die voraussichtlichen Gebühren für den Kredit offenbart. So planen Sie von Anfang an transparent Ihren Weg ins Eigenheim!

Modellhaus mit Sanduhr, kleinem Krahn und Geldbeutel

Ablauf einer Baufinanzierung

Ablauf der Baufinanzierung

Beratungsgespräch
Wenn die Baufinanzierung startet, benötigt der Finanzierungspartner eine Selbstauskunft von Ihnen. Darin halten Sie zum Beispiel mögliches Eigenkapital fest, das die Finanzierung positiv beeinflussen kann. Gern stehen Ihnen unsere Berater hierbei zur Seite. Denkbare Eigenmittel sind
  • Sparguthaben & Bargeld
  • Bausparverträge
  • Wertpapiere
  • Lebensversicherungen
  • Leistungen in Eigenregie, welche den Preis senken („Muskelhypothek“)
Als Faustregel gilt: Die Kaufnebenkosten sowie rund 15 bis 20 Prozent des gesamten Preises sollten durch Eigenmittel finanziert werden.

Höhe der Finanzierungsrate beeinflussen

Haus mit Solaranlage
Um die monatliche Rückzahlung zu berechnen, spielt zunächst das regelmäßige Einkommen des Kreditnehmers eine Rolle. Ausgenommen sind meist Zahlungen für Überstunden oder Sozialleistungen. Auch bei Mieteinnahmen kann lediglich die Kaltmiete einfließen, um eine realistische Rate festzulegen. In Hinblick auf die Ausgaben, die ebenfalls für die Berechnung herangezogen werden, erfolgt ein Blick auf bestehende Kredite oder wiederkehrende Zahlungen, wie etwa für eine freiwillige Krankenversicherung. Anschließend wird festgesetzt, welche Rate vom Kreditnehmer anhand dieser Daten problemlos bewältigt werden kann.

Kosten für Immobilie berechnen

Grafische Darstellung eines Hauses
Nach der Finanzierungsberatung können Sie den möglichen Kaufpreis einer Immobilie klar festlegen. Dieser ergibt sich aus der maximal möglichen Darlehenshöhe und der Eigenmittel, von denen die Kaufnebenkosten abgezogen werden. Denken Sie daran, dass die Höhe nicht zu unterschätzen ist! In Bayern werden beispielsweise rund 7-10 Prozent des Kaufpreises für Nebenkosten angesetzt. Die Kaufnebenkosten variieren in der Höhe je nach Bundesland und umfassen
  • die Maklerkosten (ca. 2,5 Prozent plus MwSt)
  • die Notargebühren (ca. 1,5 Prozent)
  • die Grunderwerbsteuer (ca. 3,5 bis 6,4 Prozent)
  • die Kosten für den Grundbucheintrag (ca. 0,5 Prozent)
Die Prozentangaben beziehen sich dabei auf den Gesamtkaufpreis.

Auf dem finalen Weg zur Immobilie

Frau füllt ein Formular aus
Nun kommt der schöne Teil der Immobilienfinanzierung: die gezielte Suche nach Ihrem Traumhaus oder Ihrer Traumwohnung! Sind Sie dabei erfolgreich, holen Sie ein konkretes Finanzierungsangebot ein; zum Beispiel direkt über unsere Berater. Möglicherweise erhalten Sie auch noch Förderungen, die wir mit Ihnen besprechen können. Anschließend legen Sie die Finanzierung in die Hände des Kreditinstitutes, das Ihr Darlehen bereitstellt. Bei der Übermittlung der relevanten Unterlagen wie der Einkommens- und Sicherheitsnachweise, des Exposés der Immobilie und möglicher Kostenaufstellungen helfen wir Ihnen gern. Wird die Finanzierung bewilligt, erhalten Sie eine Bestätigung und können den Kaufvertrag unterzeichnen.

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Kontaktieren Sie uns für eine unverbindliche Beratung, auch außerhalb der üblichen Geschäftszeiten oder am Wochenende.